info@kpk.ru
По всем вопросам работы сервиса
Чем отличается займ в КПК от кредита в Банке?
Потребительское кредитование – явление чрезвычайно распространенное. Но ссуды берут преимущественно в банках, предъявляющих к личности заемщика достаточно жесткие требования. Испортив кредитную историю, трудно рассчитывать на получение нового заимствования в рамках российской банковской системы.

Поэтому приходится обращаться к заимодавцам, которые не выдвигают столь жестких требований. Но у частных кредиторов и микрофинансовых организаций (МФО) уровень процентных ставок значительно выше.
Почему бы не вступить в кредитный потребительский кооператив (КПК)
Помимо банков, МФО и частных лиц займы предоставляют и кредитные кооперативы. Это одно из двух основных направлений финансовой деятельности организаций, которым позволяется еще и вклады открывать. Появилась потребительская кооперация в начале XIX века и получила в мире достаточно широкое распространение. Одной из ее разновидностей является кредитная.
Выясняя, что это такое, кредитный потребительский кооператив, обращаем внимание на то, что эти объединения являются некоммерческими. Цели создания добровольных объединений:

  • удовлетворение потребностей пайщиков, совершающих одинаковые членские взносы;
  • получение прибыли, которая распределяется между пайщиками, имеющими равные права и управляющими организацией через общее собрание.

Каждый кредитно-потребительский кооператив, действующий в России, находится под контролем Центробанка, как и прочие финансовые учреждения. Предоставлять ссуды, естественно, приходится по более высокой ставке, чем та, по которой открываются вклады. А их верхнюю планку Банк России не позволяет поднимать выше своей ключевой ставки (в 2019-м равняется 7,75%), умноженной на коэффициент 1,8. Поднимая доходность по вкладам до 13,95 пункта, трудно предложить клиентам заимствования меньше, чем под 20% годовых. Получается, что КПК – это структура, где взаймы дают:
• по более высоким процентным ставкам, чем в банковской системе;
• при упрощенном документальном оформлении;
• только пайщикам.

Россиянам, которые не могут рассчитывать на заимствования в отечественных банках и нуждаются в получении ссуды, стоит изучить предложения от некоммерческих объединений. Конечно, предварительно нужно разобраться, КПК, что это такое, и в каком из них лучше брать взаймы.

Семь отличий между потребительским кредитованием в кооперативе и в банковской системе
Немаловажный вопрос - кем предоставляется заимствование. Банком государственным или коммерческой структурой, первоочередным назначением которой является получение прибыли, которая поступает в распоряжение собственника. Эти два параметра определяют всю деятельность банка. В отличие от него кредитный кооператив выступает в качестве добровольного объединения. Конечно, объединившиеся пайщики стремятся достичь преуспевания, но не столько за счет максимальной прибыльности, достигаемой выдачей кредитов под значительные проценты. Для них важнее действовать в общих интересах, увеличивая собственные сбережения.
Помимо двух названных различий отметим еще пять
1
кредитный потребительский кооператив выдает займы только своим пайщикам, а банк – всем лицам (физическим и юридическим), удовлетворяющим требованиям по финансовой состоятельности, установленным для того или иного банковского продукта;
2
для оформления займа на приемлемых условиях достаточно устойчивой репутации в рамках КПК, а банкирам придется предоставить внушительный пакет документов;
3
решение о (не)предоставлении займа сотрудники банка принимают, не поясняя заявителю причин, а кредитные кооперативы действуют на основании резолюций общего собрания, быстро и прозрачно;
4
более высокий уровень процентных ставок при заимствовании денежных средств в собственном КПК частично окупается тем обстоятельством, что полученную прибыль распределят между пайщиками;
5
кредитной политике КПК свойственна большая гибкость и значительное присутствие человеческого фактора. К заемщику здесь подходят, в первую очередь, как к одному из своих пайщиков, заинтересованному не только в получении денежных средств для себя, но и в развитии кооператива как объединения, защищающего его интересы.
Рассмотренные отличия позволяют КПК успешно развиваться, привлекая в свои ряды, на первых порах, немалое число лиц, физических и юридических. Ведь их заявки на получение заимствований проходят упрощенную проверку. Люди, объединившиеся в кредитные кооперативы, обоснованно считают, что предоставление залога – достаточная гарантия надежности заемщика.

Банки выступают системообразующим элементом экономики, обойтись без них невозможно. Однако сфера финансовой деятельности столь велика, что в ней находится место КПК, объединениям небольшим, но деятельным.

Они объединяют людей с достаточно высоким уровнем финансовой грамотности. За займами к кредитным кооперативам обращаются люди, которые не хотят проходить утомительную бюрократическую волокиту, присущую банковской системе. Они предпочитают получать заимствовать побыстрее, на четко сформулированных и приемлемых условиях привлекают лиц. Прочную почву под ногами КПК создает человечный подход к заемщикам, отсутствие особых препятствий и возможность достигать успеха через совместную финансовую деятельность.